農業保險是農人種糧的“防火墻”和“平安網”。財務部數據顯示，截至本年三季度末，中國農業保險保費範圍超1300億元，為1.36億戶次農戶供給風險保證超4萬億元。
近日，金融監管總局、財務部、農業鄉村部、國度林草局發布《關于推動農業保險精準投保理賠等有關事項的告訴》（以下簡稱《告訴》），針對農險運營治理提出10項舉動。“農險十條”將帶來哪些轉變？聽投保農戶和業內助士怎么說。
買通“愿保盡保”堵點
今朝，中國農業保險體量年夜、增速快，辦事農戶浩繁，範圍已躍居世界前列。數據顯示，2007年—2023年，中國農業保險保費支出從51.8億元增至1429.76億元；供給風險保證從1126億元增至4.98萬億元；辦事農戶從4981萬戶次增至1.64億戶次。
農業保險“防火墻”和“平安網”效能日益浮現的同時，也存在承保理賠不敷精準的情形，影響農戶“愿保盡保”的積極性。好比，在農戶投保階段，有個體農戶對統一標的停止屢次投保或捏造保險標的；在險企承保階段，有個體承保機構虛報投保信息，說謊取相干補助。此外，由于各地財務前提存在差別，個體處所存在拖欠保險公司應收保費等情形，晦氣于農業保險可連續運營。
買通承保理賠堵點，需求財務、保險監管、農業鄉村等部分配合發力。
金融監管總局相干司局擔任人此前表現，將摸索繚繞地盤確權、防疫等要害信息數據，加速樹立農險基本信息數據的共享機制，夯實精準投保理賠基本。此次《告訴》請求，各地財務部分進一個步驟規范保費補助治理。激勵有前提的省（區、市及打算單列市）推進各省級財務部分與保險公司省級分公司結算形式。對于由市縣財務部分撥付保費補助的地域，各省級財務部分要加大力度對市縣財務部分的領導催促，確保資金撥付規范實時、足額到位。這意味著，農業保險的承保、理賠、補助審核等環節都將加倍規范。
承保環節，險企將進一個步驟加大力度承保信息精準性治理，迷信高效組織承保任務，激勵有前提的地域將保險數據與涉農基本數據彼此核驗比對。此次《告訴》請求，對所有人全體投保類營業，應重點審核分戶投保清單，穩步晉陞抽檢驗標比例；對範圍運營主體投保類營業，應重點審核保險標的地位、多少數字、權屬、風險等信息，確保保險標的精準到地塊。
理賠環節，有關方面將催促險企實在進步理賠效力，守舊保險理賠綠色通道，簡化理賠流程和手續，做到能賠快賠、應賠盡賠、公道預賠。
補助審核環節，更是關系到財務資金能否用在“刀刃上”。財務部明白，在承保數據與涉農基本數據核驗比對的基本上，險企應重視汗青承保數據、農業生孩子數據的搜集統計和比對剖析，加大力度基本數據留痕治理，相干保單級數據至多保留10年，做到可核驗、可追溯、可追責，進步保費補助審核有用性和精準度。
化解“應賠盡賠”痛點
農業保險的賠付題目是寬大農戶關懷的重中之重。2023年，全國農業保險共賠付1124億元，同比增加25.4%，惠及5772萬戶農戶，賠付率達80%。但在部門地域，“拖賠惜賠”“一到賠付就扯皮”時有產生。
一方面，農業生孩子面對的現實題目復雜多樣，假如理賠條目機動性較弱、限制前提過多，就會在理賠中發生爭議和膠葛，構成“扯皮”。
有農人反應，本地政策性農業保險存在理賠條目和項目不敷完美的題目。例如，保險公司的生豬投保刻日是參照年夜型養殖場生豬出欄周期制訂的，僅有140天，遠短于大都農戶豢養年豬時一年至一年半的周期，屢次續保增添了保險本錢，“農戶忘卻續保而生豬逝世亡得不到賠還償付”的情形時有產生。此外，近兩年多地野豬多少數字增加，野豬迫害農作物形成的喪失卻未歸入農險理賠范圍，發生了理賠空缺，影響到農戶投保積極性。
業內助士剖析，部門險企在理賠環節存在不規范的定損和賠付方法，包含均勻賠付、協定賠付、粗拙定損等，成為農險辦事中很多“扯皮”的泉源。同時，跟著各地農業特點財產疾速成長，一些小眾和新興農產物不克不及實時享用農業保險保聚首場地障。多地不時發布帶有“首個”“初次”等標志的農險種類，既表白新興農險產物不竭涌現，也闡明產物多樣性還有晉陞空間。
另一方面，共享空間為了不誤農時，農業保險理賠需在“小樹屋快”字下工夫。
首都經貿年夜學鄉村保險研討所副所長李文平分析，農業生孩子具有強時效性，這就請求強化對理賠時效性的監管，確保受災農戶實時取得保險理賠，加速農業生孩子恢復，有用補充災難變亂所帶來的喪失。
實時展開查勘任務，加大力度定損治理，集中核賠；按照規則時限，聯合本身運營才能，分險種制訂理賠周期閾值，嚴禁拖賠惜賠；保持“理賠款直接付出被保險人”準繩，激勵對接社保卡“一卡通”等方法付出賠款，進步賬戶信息正確性；支撐樹立農業保險預賠付機制，激勵保險公司進步預賠付比例，晉陞農戶滿足度……針對“理賠難”“理賠慢”題目，此次《告訴》聚焦實時賠付、恢回生產明白了多項請求。
為削減理賠環節的“扯皮”，《告訴》還請求保險公司完美農業保險查勘軌制，制訂合適本地農業生孩子紀律的喪失賠還償付尺度，對分歧作物、分歧災情、分歧發展階段制訂細化的賠付計劃。
晉陞農業保險辦事質效
若何兜牢農業保險“平安網”？業內助士以為，要害在于晉陞辦事體驗，充足激起農戶投保積極性。
農業保險標的觸及的地區面積年夜，承保、查勘、定損本錢較高，農險辦事資本無限，機構要供給優質辦事并不不難。由此發生的理賠法式復雜、小樹屋定損尺度含混不清、賠付周期冗長等題目，在損壞投保農戶辦事體驗的同時，也影響“平安網”感化的施展。金融監管總局相干司局擔任人表現，《告訴》將推進完美理賠機制和尺度，進步理賠辦事質效，最年夜限制晉陞投保農戶取得感。
在一些處所，經由過程投標斷定的一家或多數幾家機構，承保了全部鄉鎮甚至區縣的農險營業。這有助于攤薄機構運營本錢、避免農戶重復投保，但也招致定損賠付節拍慢、辦事東西的品質難以保證。《告訴》提出，準繩上縣及縣以上區域不答應統一保險公司獨家運營，慢慢構成縣域內以辦事才能、農戶滿足度為導向的過度競爭市場周遭的狀況。業內助士以為，推進構成過度競爭的市場周遭的狀況，既斟酌到以後現實情形，也著眼久遠，有利于為農戶供給更優辦事。
針對供給辦事的主體——承保機構，保險監管部分將對各層級保險公司停止綜合考評。“加大力度對農險運營機構的綜合考評，有利于推進相干機構不竭晉陞本身的運營辦事才能與辦事東西的品質，使農險辦事更好知足農戶需求，加強農戶取得感和滿足度。”李文中說。
科技賦能，將為農業保險高東西的品質成長供給主要動力。《告訴》明白，激勵保險公司加年夜科技立異投進，推動無人機、遠感、物聯網等科技手腕利用，加速尺度化扶植，晉陞承保理賠真正的性、正確性和實時性。
在此經過歷程中，承保機構將施展主要感化。中國保險行業協會發布的《保險業高東西的品質辦事村落復興藍皮書（2024）》顯示，2023年，保險公司在科技利用方面累計投進資金近2.25億元，重要用于空間信息技巧、AI辨認、人工智能、物聯網等科技手腕利用，構建農業生孩子、風險信息數據共享平臺。
李文中表現，農險精準承保與精準理賠離不開農險信息與科技的支撐，承保機構還需加年夜研發投進，晉陞承保理賠的精準性與時效性。下一個步驟，應加年夜應收保費清欠力度，保證農險運營機構的符合法規權益，晉陞機構承小我空間保積極性，領導保險公司不竭晉陞營業程度，進一個步驟晉陞政策性農業保險辦事質效。